淮安农村商业银行2022年社会责任报告

淮安农村商业银行2022年度社会责任报告

2022年是我国踏上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的开局之年，也是淮安农商行三年发展规划攻坚发力之年。面对疫情持续反复和经济增长新旧动能转换压力，全行始终坚持战略定力和初心使命，以迎接党的二十大、学习贯彻党的二十大精神为主线，积极贯彻落实省联社、市委市政府及监管部门工作部署，深化党建融合，加强政银合作，点燃金融服务“三农”、民生新引擎；锐意改革进取，奋勇争先创优，打造零售转型淮安样本；持续加大信贷供给，迭代升级创新产品，助力稳住经济大盘；强化公司治理，规范主体履职，不断夯实稳健发展根基。

一、坚持稳健经营

（一）持续加强党的建设

1.党建共建出成效。全行深入推进省联社与市委市政府战略合作落地，与42家党政部门“政银”合作，与地方55个基层党组织结对共建，党建融合取得实实在在的成效。协办第7届中国创新挑战赛，搭建政银企互通平台；发放全省第一笔“乡旅E贷”，亮相2022淮安文化产业嘉年华启动仪式，提振文旅消费信心；举办“非遗+金融”产业发展论坛，推动优秀传统文化融入当代生活；揭牌全市首个“淮商之家”，拓宽政银商企沟通渠道，社会品牌形象得到极大提升，打响了“家乡银行”的品牌，受到党政部门、社会各界及广大客户的一致好评。

2.党建引领增合力。行党委统揽全局，抓牢抓实基层党建。一是固本强基，建强建优基层党组织。签订党建工作责任状，制定《基层党建考核办法》，每季评估，与绩效挂钩。按月下发学习主题、内容及要求，指导基层党支部规范开展“三会一课”“主题党日活动”、民主生活会及民主评议党员工作，对先进党组织、优秀共产党员等进行表彰。二是喜迎二十大。开展青年员工辩论赛、青年说、增户扩面看青年、歌咏比赛等，鼓舞员工奋发向上、积极有为。三是组织宣讲，推动全行兴起学习贯彻党的二十大精神热潮，引导广大干部职工奋进新征程、建功新时代。

3.从严治党优作风。一是开展巡查督导和经营管理专项巡查，推动全面从严治党向基层延伸。节日加强廉洁提醒，下发典型通报，召开“廉润农商—家庭助廉”座谈会，开展警示教育活动等，倡导清廉文化。二是强化合规经营理念。组织内控合规管理问题剖析，开展专项问题整治、普法宣传、案防知识考试等，树牢合规经营意识。三是优化员工行为管理。组织全员开展违规行为处理及廉洁风险防控学习考试，开展违规兼职排查，进一步规范员工行为。

（二）持续完善公司治理

1.治理机制日趋完善。一是健全制度。根据最新监管要求，及时修订公司章程及股东大会、董事会、监事会议事规则等，做好内外规衔接。二是优化方法。完善股东准入机制，严把股东准入关；建立董事意见建议反馈落实机制，充分发挥董事专业特长及董事会战略决策、引领、督导职能。三是开展董事会、监事会年度调研。以实地走访、座谈研讨形式，对绩效薪酬改革、全面风险管理、合规建设、数据治理、产业链模式等年度重点工作进行调研，为全行高质量发展献计献策、提供专业化建议。

2.过程管理更加有效。一是统筹各类考核，加强激励督导，定期发布阶段性经营目标考核排名，通报进度完成情况，查漏补缺，突出重点。二是逐月督查年度重点工作完成进度，抓住牛鼻子，确保重点工作稳步推进。赴常熟、无锡等农商行对标学习，借鉴优秀做法，拓宽视野思路。三是企业文化落地稳步推进。加强三年发展规划及企业文化宣讲，组织全员分批次参观党建行史馆，从党史、农信史、行史中汲取精神力量。多渠道、多途径宣传企业文化理念，营造浓烈氛围。职工书屋荣获“全国工会职工书屋示范点”称号。

3.效能建设不断深入。一是健全首问负责制。实行“首问负责”“限时办结”“督察督办”，促进机关部室改进工作作风，提升服务基层网点质效。二是将全行、省联社、监管部门以及市政府年度考核指标落实分解到部室，签订责任状，及时督查通报，压实责任。三是优化不动产登记模式。上线“互联网+不动产登记”3.0平台，让“信息跑路”代替“客户跑腿”，提升全行抵押贷款办理效率。

（三）持续强化风险管控

1.提升风险管理水平。建立重点风险清单，强化风险偏好与限额管理等系统应用，实现全行不良贷款规模、不良率连续三年 “双降”，风险防范堤坝得到有力夯实。常态化开展“三大排查”行动，。聚焦资金市场、公司类贷款等风险点，向经管中心、金融市场部、公司业务部派驻专职风控人员，前移风险端口。着力推动信贷模式转型，取消经管中心信贷内勤岗，实行授用信集中审批以及信贷档案集中管理。完善柜面操作流程、授权体系，逐步上线集中作业，操作风险得到有效防范。

2.增强重点领域防控能力。出台《不良资产责任认定管理办法》，细化问责追责条款。实行不良贷款颜色管理，开展按揭贷款专项诉讼行动以及贷记卡风险专项检查和清收处置“百日行动”。组织小微企业风险专项排查等十项重点领域风险摸排工作。

3.夯实合规内控基石。紧扣“内控合规流程优化年”工作要求，建立标准化检查方案，开展案件延伸排查，形成整改落实双线跟进机制。“双千分制”考核逐步完善，同时又将“内控合规管理建设年”等活动开展情况纳入各级党支部年度综合考评。创新“驻点纪检监督员制度”，开展以“合规廉洁”为主题的全员学习考试活动，持续释放监督工作实效，厚植全员合规理念。践行“一业务、一制度、一流程”的建设要求，将内控合规渗透到业务的各环节、全流程，坚持用制度管根本、管长远。

4.统筹推动审计项目开展。积极发挥审计“第三道防线”作用，重点推进抵押贷款、统计数据质量、信贷资产风险分类、集中采购管理等专项审计。

二、践行责任理念

2022年，在疫情冲击、经济下行及竞争加剧的叠加影响下，我行坚守主责主业，聚焦重点项目，优化配置资源，支持市场主体纾困解难，经营管理质态持续向好，经营业绩再创新高。存贷款规模稳步增长。截至2022年末，我行存贷款余额突破900亿元，资产规模达591亿元。外联外拓成效显著，与人社局、科技局、文旅局、农发行等42家单位深度合作。增户扩面高效推进。信贷客户数量达9.87万户，省金融服务平台企业注册数和普惠贷款余额，均位居全市金融机构第一位；制造业贷款余额名列前茅。电子银行业务量质齐增。手机银行用户106.15万户，全年新增12.87万户；社保卡激活112.04万张，较年初增加12.74万张；建成活跃普惠金融服务站318个；电子银行柜面替代率98.10%，较年初上升1.89个百分点。

（一）服务地方经济发展

1.服务实体经济。2022年，全行“一保两提”服务实体目标基本完成。我行积极履行“家乡银行”的职责担当，坚守服务实体初心，做好金融服务保障，优化服务对接机制，提高政银企对接质效，全方位服务民营企业，深化多方协调机制，疏通融资“阻点”。普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速14.79个百分点，普惠小微企业客户数较年初上升2352户。民营企业较年初上升25.49亿元，增速18.14%，高于各项贷款增速6.22个百分点，新发放贷款占比76.83%，比年初高0.71个百分点。推进增户扩面，践行周到金融，为实体经济提供金融支撑。聚力提质增效，持续强化产品和服务创新，简化流程，减费让利，推行模式创新，为助企纾困筑牢金融保障。将信贷资源向制造业、民营企业、专精特新企业等重点领域倾斜，持续推出特优特惠专项信贷额度，主动让利与企，确保制造业贷款、民营企业以及普惠型重点领域贷款增量、扩面、价降。围绕民营小微企业相关情况，开展深入调研，积极创新“微企易贷”“电商物流贷”“驾易贷”“速易贷”等专项信用类民营小微企业贷款，大大降低了民营小微企业准入门槛及融资成本。

2.支持重大项目。坚持市委市政府“项目为王、环境是金”工作导向不动摇，紧紧围绕江苏省联社与淮安市政府600亿元战略合作这个主框架，加大外联外拓力度，主动对接重大项目，实行重大项目名单制管理，行党委班子带头开展走访活动，深入重大产业项目一线，及时捕捉、解决企业需求，对已有融资需求的快速对接办理，保证企业项目建设顺畅；对暂时没有需求后期可能需要的企业，实行定期和不定期回访，加强对企业后续的资金支持；对没有融资需求的项目，为企业提供代发工资、银行承兑汇票、保函、国际汇兑等中间业务和表外业务，提高企业金融服务的满意度。2022年共投放重大项目44个，项目投放余额22.18亿，引领全市重点项目推进，为淮安经济发展贡献金融力量。

3.助力先进制造产业发展。我行坚持把服务支持制造业高质量发展放在资产业务的重中之重，加大对先进制造业、战略性新兴产业的支持力度与制造业中长期贷款的投放力度。制定制造业专项服务方案，突出惠企让利，开通制造业企业贷款绿色通道，调整授信模式、缩减审批环节、优化利率审批流程，实现当日申报当日审批，着力优化制造业企业融资服务环境。开展“同心抗疫惠三农 精准纾困保实体”15亿元系列专项活动，定向支持制造业企业、科技型企业、绿色企业等创新型市场主体，贷款担保方式可至信用，贷款利率执行可低至当期LPR。发挥特色渠道优势。拓宽企业融资渠道，在淮安市综合金融服务平台上线专项产品、开通专项通道。发挥“惠企码上贷”的“不见面、非接触式”优势，让企业金融需求“一键”直达。与开发金控深入合作开展“天润转贷”业务，拓宽中小企业便捷转贷续贷路径。2022年末我行制造业企业贷款余额45.91亿元，较年初净增8.03亿元。

4.助推科技型企业发展。针对创新型企业轻资产的现状，我行依托省联社“总对总”战略合作落地，第一时间获得“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”等省级信贷产品的合作开办资格，通过考核引导信贷资源向信用贷与首贷倾斜，有效破解“专精特新”企业融资难题。积极响应淮安市政府推进“科技+金融”深度融合工作导向，争取地方政策性贷款-“淮科贷”获办资格，通过“淮科贷”给予科技型企业贷款利息补贴，有效降低科技企业融资成本。围绕创新型人才，推出“青商贷”“人才荣誉贷”等多款信贷产品，帮助企业“引才留才”。推广财政贴息类信贷产品“富民创业贷”，加强对创新创业人才金融支持，助力创新人才实现技术创新成果落地。针对辖内国家级经济开发区和重点企业集聚区，与淮安经开区管委会、开发金控三方联动推出“速易贷”系列产品，单独设立子产品“速易贷-开科贷”，免收园区科技型中小企业融资担保费以及担保保证金，并由经开区财政给予“开科贷”担保费补贴。

（二）全力推进普惠金融

1.深耕普惠金融。聚焦网格化服务，实现业务提档升级。通过“走访建档+授信评议+顺势营销”服务模式，搭建起“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”金融服务网格体系。将全行辖区合理划分为830个物理网格，动员全辖93家分支机构、1186名员工开展网格化走访营销，秉持“基础+质效+示范”的网格建设思路，聚焦重点领域和重点客群深度营销，强化普惠金融服务力度，不断提高产品市场占有率和业务覆盖率。紧扣“百行进万企”“近三年未续贷客户”等“6个100%”走访目标客群，创新开展“五大类别”“八大专班”专项走访活动。

2.助力乡村振兴。一是推动“阳光信贷”提档升级。对全辖573个行政村网格开展整村授信再评议，深度开展走访、建档、授信、用信，持续开发深耕农村市场，深入开展“整村授信”活动，做到应授尽授，大力推广农户普惠小额信贷，不断提高农户贷款获得率、便利性和覆盖面。截至2022年末，我行“富农易贷”已授信农户14614户、11.73亿元，用信4563户、3.64亿元。二是强化“富民强村帮促行动”。贯彻落实过渡期脱贫人口小额信贷工作要求，逐户上门宣讲有关政策，做到应贷尽贷、应贷快贷，助力农户增产增收，确保脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。2022年度累计投放脱贫人口小额信贷5.36亿元，惠及低收入农户17256户。 三是创新服务支持模式。紧扣全市乡村振兴三级先导工程以及乡村振兴示范镇打造工程，设立试点乡镇专职驻村金融顾问，开创乡村振兴巾帼贷等系统产品，为辖内3家乡村振兴示范镇和三级先导区累计提供33.85亿元的信贷支持。

3.扶持小微企业。一是聚焦重点板块客群，创新金融产品和服务。确立并推进“8321”三年行动计划，深耕“餐饮食品、健康医疗、文教旅游、电商物流、汽车金融、专业市场、商超百货和新型农业主体”等八大客群板块，构建300万基础客户，夯实20万优质客户，培育10万以上用信客户，充分利用大数据，做好客户分层分类，全面提升普惠客户覆盖面。二是大力推广信贷融资平台应用。依托江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台、淮安市“惠企码上贷”信贷融资平台等金融服务平台，大力推广“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“苏质贷”“微企易贷”“惠农快贷”“富民创业贷”等政策性贴息或风险补偿类信贷产品，为小微企业及各类市场主体降低经营成本，以满足其个性化、多样化融资需求，有效缓解企业融资难、融资贵，提升小微企业信贷融资的获得感和满意度。2022年省级信贷产品授信650户、10.62亿元，用信618户、9.84亿元。开展“小微企业首贷纾困”专项活动，累计为170余户科技型企业、绿色企业提供13.98亿元信贷支持。

（三）不断探索绿色金融

2022年，我行始终围绕淮安市高质量发展部署，积极推动绿色金融，为淮安生态文明建设贡献农商力量。支持回收再利用化工行业扩大固废处置及回收再利用业务。截止2022年12月末，累计提供1.1亿元信贷支持。支持“减碳”事业，推动环保企业进行技术创新、绿色转型升级。2022年末，我行绿色贷款余额4.6亿元，较年初净增0.77亿元，增幅20.1%，高于各项贷款增速8.18个百分点。

三、加快转型升级

1.提高文明服务质量。开展“厅堂优质文明服务提升年”专项活动，我行营业部成功入选全省农信系统“最美厅堂”，并受到省联社表彰。“最美厅堂”“最佳服务明星”“最佳厅堂营销能手”评选活动在我行起到树立典型，鼓励先进的良好作用，在我行营造“比、学、赶、超，争创一流服务”的良好氛围，巩固了我行厅堂服务成果，提升了我行厅堂服务效能。进一步规范网点文明规范服务工作，制订运营管理现场和非现场检查考核打分细则，将文明规范服务工作质量量化。通过三次培训，向全辖网点解读了今年的考核要求，通报了文明规范服务工作中存在的问题，多管齐下、多措并举督促厅堂人员提高柜面服务质量。

2.推进新型网点打造。2022年，我行已完成适老网点改造91个，改造完成率达100%。秉持爱老、便老、惠老的服务宗旨，我行营业部完成“银发”厅堂示范网点建设并作为“2021年度江苏银行业文明规范服务适老网点”，在日常服务中持续践行江苏银行业金融助老兑现“保留一个现金服务窗口，完善一套助老便民设施，畅通一条咨询绿色通道，组建一支志愿服务队伍，定制一节适老金融课堂，构建一片尊老公益区域”“六个一”承诺，实现老年客户无障碍服务，提升老年人支付服务的获得感、幸福感、安全感。我行开发区支行、河下分理处成功获得“2022年江苏银行业文明规范服务适老网点”称号，全行适老服务获得广泛认可，中国农村信用合作报2022年12月19日发表《江苏淮安农商行银行优化适老服务　提升客户满意度》并在学习强国获得转载。

3.保障消费者权益。2022年，我行组织学习全省农商行内控合规建设年工作会议精神并进行金融消费者权益保护工作的专题培训。制订《淮安农村商业银行客户个人金融信息保护管理办法》，进一步加强淮安农村商业银行个人金融信息保护工作，履行客户个人金融信息保护义务，确保客户个人金融信息安全，持续完善金融消费者权益保护内控制度体系。制定《淮安农村商业银行2022年金融知识宣传普及计划》，加大对社会公众的金融宣传力度，把消费者权益保护教育贯穿于日常工作中，提高金融消费者的金融知识和风险防范意识。有序开展3.15金融消费者权益保护周、4.15国家安全教育日、“普及金融知识 守住‘钱袋子’”活动、6月开展“普及金融知识万里行暨守住‘钱袋子’”活动”、9月份开展“2021年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，12月份开展“国家宪法日”暨全市“法治宣传月”活动，让金融知识进农村、社区、校园、企业，多渠道多层次推进金融知识宣传教育，增强消费者风险防范意识和责任意识，实现消费者金融素养的整体提升。

四、关注员工发展

1.保护员工权益。2022年，我行持续改善职工生活、工作环境，在全行范围内全面开展房屋安全隐患大排查及办公、生活设施维修改造行动。全面推进书香企业打造，开展“悦享书香 阅来越美”读书讲座等多次职工读书交流活动，建造淮安市图书馆“淮安农商行分馆”，被中华全国总工会授予“全国工会职工书屋示范点”荣誉称号。组织我行员工参加“喜迎二十大 奋进新征程”书法摄影征稿活动，充分展现“家乡银行”精神风貌。

  3.关怀员工生活。常态化开展乒乓球、足球、羽毛球、游泳等俱乐部活动，冠名承办“淮安农商银行杯”足球联谊赛等多项赛事活动，丰富员工业余生活。为员工缴纳互济金，明确职工福利支出标准，确保暖心政策落实到每一位职工的心坎上。
  五、投身公益事业

1.践行“两在两同”，争当“抗疫先锋”。紧扣疫情防控部署要求，第一时间动态调整我行疫情防控举措，充分保障疫情防控物料充足，坚持疫情防控和金融服务两不误。2022年累计向各街道、社区、企业等捐赠N95口罩、抗原试剂、防护服、食品等物资超50万元，坚持疫情防控和金融服务两不误。

2.发展公益事业，传递社会正能量。参与和组织“爱心助学”“关爱困难职工”“指尖公益 感恩有你”以及无偿献血等多场公益活动，累计捐款捐物超80万元。