同舟共济克时艰命运与共创未来——淮安农村商业银行2020年度社会责任报告

 同舟共济克时艰命运与共创未来

——淮安农村商业银行2020年度社会责任报告

    2020年，淮安农村商业银行在市委市政府的坚强领导下，在省联社、各级监管部门关心支持下，始终坚守“支农支小支实”的初心和使命，以“大零售、数字化”战略转型为引领，深耕不辍农村阵地，持续注入农村金融力量，矢志打造“乡村振兴主办行”“普惠金融专业行”品牌形象；深度融入地方发展大局，充分调动和统筹金融资源，创新金融服务模式，与实体经济携手发展、同生共荣。在“极不平凡”的一年里，主动担当作为，切实履行社会责任，全面落实“六稳六保”，助力企业复工复产，全行经营质态愈发向好，支农支实成效更加显著，为助推区域高质量发展作出重要贡献。

　　党建引领，规范管理，全面强化社会责任管理能力

　　坚持党建引领，激发内生动力

　　一是深植“党建引领发展”理念。坚持党建工作与业务经营同谋划、同部署、同落实，实现同频共振、同心共向。在抓经营中讲党建、在抓党建时促经营，让业务发展到哪里，党建就跟到哪里，让“党建强企”成为全行高度思想认同和行动自觉。二是创新“四强”党支部建设。丰富“党建+金融”内涵，启动“一支部一特色”创建活动，赋能基层党组织金融服务核心作用。疫情期间，行党委组织全行300多名党员开展“线上承诺”接力，切实为复工复产提供坚强金融支撑。在淮安区经管中心试点成立党总支，下设党支部，进一步发挥支部战斗堡垒作用。精准选派113名支部党员担任挂片区域金融网格员，深度融入助推乡村振兴大局。三是打造结对共建新模式。推动广覆盖多层次的党建共建工作，全行各级党组织与地方37个基层党组织开展党建结对共建，陆续与淮安市体育局、天参农牧以及淮安区金融监管局等单位联合开展各类互动20余次。选派13名党员干部及业务骨干到共建单位挂职兼职，并涌现出“运动银行”、“红色支行”等一批工作亮点。

　　完善公司治理，创造社会价值

　　一是运行机制规范有效。2020年度，本行共召开2次股东大会，其中年度股东大会1次、临时股东大会1次，共审议通过9项议案。董事会召开6次会议（含临时会议）， 共审议通过60项议案，听取审阅4项通报、报告。监事会召开4次会议， 共审议通过13项议案。各专门委员会均制定了年度工作计划并定期召开会议。同时，积极推进党的领导与公司治理一体化，认真执行“三重一大”决策制度实施办法，党委履行前置程序，不断提升公司治理质效。二是规范信息披露，投资者关系管理不断提升。2020年，董事会严格按照有关法律、行政法规、规范性文件和《公司章程》等规定，保证信息披露内容的真实、准确、完整和及时。一方面，增强信息披露的有效性。报告期内，发布2019年度信息披露报告、2020年度上半年信息披露报告，保障了投资者的知情权。另一方面，加强与投资者沟通交流。配备投资者关系岗，加强与投资者信息联系沟通，解答投资者疑问，主动听取投资者意见建议，实现良性互动。三是提升股权管理水平。按照监管要求已在江苏股权交易中心100%托管本行股权。制定股权管理办法及股权质押管理办法，对涉及股权管理行为进行规范。四是强化关联交易管理。本行制定相关关联交易管理办法，明确风险管理与关联交易控制委员会的工作制度内容。初步建立关联方名录，后期将持续完善关联方信息。

    严守风险底线，实施全面管控

　　2020年，我行不断完善全面风险管理体系建设，持续加强风险监测，切实提升风险管控能力。一是规范全面风险管理制度体系，完善全面风险管理工作意见，进一步提升风控精细化水平，全力防范和化解各类风险。进一步明确各类风险偏好，审定风险承担总量，量化各类风险指标阈值，通过持续监测、及时预警，确保各类指标常态化控制在合理范围之内，保障全行稳健运营。二是加强流动性管理，完善压力测试程序和内容、提高灵活性和准确性；优化头寸管理，持续进行资金监测和管理，优化资产负债期限匹配结构。三是加强风险监测，推进风险管理系统建设，巩固风险识别架构，强化系统数据分析能力，对排查发现的“苗头性”风险事件快速响应，及时发布各类风险提示，明确管控措施，确保风险可控。

    战略领航，深耕网格，全力以赴服务乡村振兴战略

　　2020年，淮安农商银行以“助力乡村振兴，普惠金融进万家”网格化服务为着力点，通过“优化重点领域金融服务、深化关键行业服务质效、加快培育乡村新动能”，着力推动资源优先安排、贷款优先发放、服务优先满足，全面加大农村金融支持力度，充分发挥支农主力军的积极作用。

　　创新驱动，完善产品体系

　　一方面，聚焦农区信贷服务痛点、难点，坚持产品创新、渠道创新、科技创新一体推进，着力构建品种丰富、层次多样、特色鲜明的产品服务体系，全方位满足“三农”金融需求。持续优化“全家福”信用贷，助力优质农户和新型农业经营主体扩大生产经营规模，全年累计发放全家福贷款8271户、11.02亿元，此产品更是荣获“2020年中国服务乡村振兴十佳信贷产品”称号。同时立足供应链，与地方龙头企业联合打造“龙头企业+银行+养殖户”供应链融资模式，围绕整个供需闭环的核心龙头企业，确保金融活水滋润供应链上下游。另外为破解新型农业经营主体“贷款难”和银行“难贷款”的金融服务堵点，深化与省农担公司合作，充分发挥协同作用，全行合作在保余额1.24亿元，较2019年新增59户、0.44亿元。另一方面，打造线上线下双轮驱动产品运营模式，充分发挥阳光E贷线下采集和线上模型运算相结合的产品优势，实现了农户小额个人信贷纯线上办理，较好解决了农户信贷担保难、手续多、放款慢的“顽疾”。至年末，线上通道阳光E贷余额3.01亿元，较年初上升2.92亿元。上线“我的银行专柜”，加快布局线上业务，优化丰富“非接触式服务”，实现客户经理一对一实时在线服务，精准触达客户即时服务需求，定向派送客户信贷申请，有效提升供需两端匹配效率，至年末，“我的银行专柜”累计获关注10.32万户。

    服务驱动，提高支持实效

　　一是优网格。以“乡村振兴”为总抓手，在前期“网格化服务”走访建档基础上，持续深化服务内涵，立足纵向分层、横向分群思路，推动网格细分，全面推进“整村授信”，提高农村金融服务渗透力、覆盖面、获得感。2020年，累计完成达标授信网格759个，其中通过“整村授信”方式授信567个行政村、21.45万户、预授信金额134.45亿元。在完成“无感授信”工作基础上，做实“足额、便捷、便宜”的用信服务有感反馈，推动服务做实做深。截至2020年末，全行涉农贷款余额164.53亿元，较年初增加33.37亿元，增速25.44%，超出各项贷款增速近8个百分点，“支农支小”定位愈发彰显。二是实走访。以“推进三访三增 助力六稳六保”和“万企联万村 共走振兴路”专项活动为契机，加强与政府部门、客户的多方联动，实现多方共赢。2020年，累计走访农户11.79万户、走访新型农业主体3352户。瞄准乡村振兴中坚力量-新型农业经营主体等群体的所需所求，转化走访成果，创新开发“E贷助手”，实现边走访边授信，全年通过E贷助手进行新型农业经营主体授信11834户、预授信金额13.22亿元，用信7201户、3.85亿元。三是扶真贫。做实扶贫小额信贷宣传走访工作，确保受惠面和投放量不下滑。紧跟政策指引，将返贫监测对象中的边缘人口纳入扶贫小额信贷支持范围，进一步扩大扶贫小额信贷支持对象。全年累计发放扶贫小额信贷3.6亿元、惠及低收入农户14100户，同比分别增加1.7亿元和6803户。

　　机制驱动，注入强劲动力

　　着力打造新型三农金融服务体系，倾力提高涉农主体金融服务的获得感与满意度，为乡村振兴持续注入强劲动力。一是优化组织架构。深入推进经管中心改革，打造集“服务、经营、资源配置、利润实现、风险控制、管理责任”“六位一体”的经管中心架构，给予经管中心一定经营自主权，实现人力资源配置最大化、缩短金融服务流程，金融服务质效大幅提升。二是打造智慧服务场景。以智慧医疗、智慧校园为切入点，深入打造多类智慧服务场景，方便农村客群日常生活。截至2020年末，共实现自助挂号7106笔、支付20.83万笔、金额2662.57万元。为学生家长开通手机银行8670户、成功线上缴纳学费12827笔。三是全面推进金融服务便民点提质增效。以益农助农为导向，建设356户服务点，实现辖内乡镇全覆盖。2020年全年累计办理业务近92万笔、涉及金额近12.29亿元，真正做到“基础金融不出村、综合金融不出镇”。

    率先作为，营造生态，全面聚焦支持实体经济主业

　　全行始终坚持支持实体经济市场定位，认真贯彻落实“六稳六保”工作要求，不断健全实体经济服务体制机制，创新实体经济金融服务产品与服务模式，助推实体经济发展成效显著。

　　丰富产品渠道，保障重点领域信贷需求

　　树立“保实体就是保自身”的经营理念，与实体经济主体共克时艰。一是开辟15亿元复工复产专项贷款。为最大限度满足企业复工复产流动资金需求，对市内疫情防控重点保障企业、“五医”企业、民生保供企业和市级以上农业龙头企业安排“抗疫贷”额度3亿元；对市内受疫情影响的普惠小微企业安排“复工复产贷”10亿元；对其他中小微企业复工复产贷款安排2亿元。二是开辟绿色通道，充分发挥市金融服务平台桥梁作用，上线“助复贷”等产品通道，全力满足受疫情影响小微企业融资需求。截至2020年末，我行在市金服平台上为400多户企业提供了59.10亿元专项资金支持，共引导3702家小微企业注册，累计授信738笔，企业注册数、授信数与贷款余额始终位列全市第一。三是为实现信贷产品与客户的有机衔接，陆续推出抵押分期、税企通、精英贷、人才荣誉贷、青年创业贷、富民创业贷等特色信贷产品，实体经济主体信贷需求得到有效匹配。

　　搭建银企平台，创新金融服务实体模式

　　创新银企合作模式，广泛搭建银企合作平台，充分保障实体经济金融需求得到有效满足。一是与融资担保集团合作，成立淮安企业联盟，对接各区优质民营企业；开展民建“企易融”推介会；与淮安区举办“百亿信贷资金助力淮安区高质量发展”授信仪式；与开发区管委会合作为企业量身定制“速易贷”产品，共为28户企业提供了3.22亿元的资金支持，此产品更荣获中国县域金融年会授予的“金融服务复工复产十佳案例”称号。二是扎实开展党委班子“三走访”，同实体企业面对面交流，及时捕捉实体企业稳定经营、扩大生产融资需求，加大信贷资源统筹支持力度。全年共计摸排有融资需求客户128户12.24亿元，授信5.39亿元，已用信3亿元。三是落实“百行进万企”升级扩面行动，结合“客户倍增计划”增量扩面行动，坚持以实体经济金融需求为导向，以“网格服务、精准对接”为抓手，通过实地走访4028户企业，宣讲金融扶持政策，帮助中小微企业解决融资难题。截至2020年末，全行民营企业贷款余额113.76亿元，较年初上升29.28亿元。制造业贷款余额35.4亿元，制造业贷款余额始终位居全市第一。 

    紧扣稳产保供，助力实体经济纾困解难

　　一是优化审批流程。调整授信模式及审批权限，缩减审批环节，形成标准化授信资料申报模板，规范信贷资料收集和申报，将利率议价权限下放到基层经营管理中心，全面提高审批效率，充分保障疫情期间小微企业融资需求供给。二是用好用足政策工具。全年申请支农支小再贷款27.03亿元，对制造型企业、普惠小微企业实施差异化利率定价，小微企业融资加权平均利率较去年下降0.47个百分点。深入落实人行两项直达实体货币工具，加快助推中小微企业融资“增量、降本、扩面”。至年末，累计为25.05亿元贷款办理延期还本付息，为17.66亿元贷款办理临时性延期还本付息，延期还本付息率达81%。三是切实减费让利。为减轻疫情对中小微企业的冲击，在全市率先推出最低可执行当期LPR基础利率的信贷政策。全年为511户受疫情影响暂遇困难的小微企业提供了93亿元的信贷支持，贷款平均利率5.75%。累计审批受疫情影响普惠类客户利率优惠事项241个，涉及授信近65亿元。

    互助共享，践行公益，彰显倾力履行社会责任担当

　　勇于实干作为，聚力联动抗疫

　　面对突如其来的疫情防控形势，始终把员工和广大客户的身体健康、生命安全放在第一位，聚力联防联控。一是凝聚抗疫合力。及时在全辖网点电子屏、视频电视中增加防控宣传内容，录制防范疫情音频广播在农村网点和部分村居对外播放，在各类平台发布防疫提醒及抗疫举措，强化疫情防范宣传教育。二是向淮安四院捐赠50万元抗疫基金，向城管局、交警单位以及复工复产企业捐赠24万只口罩，为一线抗疫人员开发“战疫情—致敬最美逆行者”专属定制服务。邀请专家者来淮举办“疫情冲击下的全球经济金融形势与我国对策”专题讲座，在市直及各区有关单位中产生积极反响。三是独家冠名市政府主办的第一届大运河龙舟公开赛，经过激烈角逐，龙舟女队在组队仅半个月的情况下，刻苦训练，不畏强手、团结拼博，荣获企事业单位组女子100米直道竞速赛冠军。我行董事长与行长分别接受组委会采访、走进直播间与网友互动，我行与全市人民同心抗疫、共克时艰的品牌形象深入人心，有力彰显本土银行责任担当。

　　强化建章立制，保障消费权益

　　全面提高消费者权益保护工作思想认识，切实加强消费者权益保护工作，推动消保工作迈上新台阶。一是调架构。成立消费者权益保护中心，扎口管理消保工作，同时形成横向到部室、纵向到网点的矩阵式三级消保管理体系，完善客户信息反馈处置闭环机制，确保消费者权益诉求第一时间得到妥善处理。二是建机制。完善消费者权益保护办法，进一步明确消保工作处理流程，设立消保投诉负责专岗，强化“首问负责制”。畅通投诉渠道，推进消保工作提质升级。在2020年度淮安市“12345”热线“诉接速办”考核中，我行综合成绩、响应率、办结率以及满意率均位列全市金融机构第一位。三是普知识。全面开展“普及金融知识 守住‘钱袋子’”、“金融知识普及月 金融知识进万家 争取理性投资者 争做金融好网民”等金融知识普及活动，让金融知识进校园、社区、村居、企业，多层次多渠道推进公众金融知识宣传教育，全面助推社会金融素养的整体提升。

　　致力社会公益，建设暖心银行

　　作为淮安人自己的银行，我行始终与百姓民生同心同求，主动践行社会责任，打造暖心银行。一是立足公益、面向社会，积极响应市委市政府关于经济薄弱村结对帮扶活动的要求，与淮安市渔沟镇三和村、淮安市清新花苑社区形成结对帮扶，全年共计支付帮扶款项30万元，主要用于该村、社区环境整治、医疗卫生等基础设施建设，着力改善人居环境。持续开展各类慈善捐赠活动，支持江苏扶贫公益，捐赠款项6万元。积极参加无偿献血活动，全行员工全年累计献血23500ml，受到了市无偿献血工作领导小组的表彰。二是联合淮安市电视台开展淮安农商行“淮水乡情，农商同行”直播间活动，以万众关注的“高考”作为切入点分别举办了“高考志愿填报”、“高校优秀学子”经验分享等两期现场直播，第一期高考志愿填报公益直播，向广大考生及家长做了详细的解读分析，本次直播活动聚焦社会热点，引发听众共鸣，累计吸引13.55万人次观看。三是持续打造“一杯姜茶 温暖淮安”爱心活动，邀请200组6-16岁亲自志愿家庭，在元旦温馨节日，在凌晨忙碌时间，为环卫工人群体送上一杯热热姜茶、一份爱心早餐。简单一杯姜茶，温暖一座城市；尊重一份职业，理解一份辛苦，淮安农商银行始终坚持做有温度、有情怀的暖心银行。

　　以人为本，关爱管理，激发凝心聚力共谋发展活力

　　以全行员工的所想所盼为出发点，在“薪酬待遇、职级通道、人文关怀”三个方面为员工真心实意制定一系列关怀措施。

　　以获得感为中心，提高所劳所获水平

　　一方面，完善绩效考核机制。坚持实干至上，紧盯职工薪酬增长，召开绩效考核办法专题会议，真正落实“多劳多得”。在全行范围内下发年度绩效考核办法讨论稿，开门问策、汇聚众智。区别不同岗位、不同职级以及不同单位，科学分类、细化考核指标，充分激发员工干事创业动力。另一方面，优化绩效兑现方式。促使薪酬向一线岗位流动，全年一线员工薪酬平均增长近1.3万元；推动薪酬向高业绩人员流动，促进全行形成你追我赶的良性竞争氛围，真正实现让奋斗者成为丰收人的良好局面。

　　以满意度为中心，打通职级晋升通道

　　一是健全完善全员各层级培训体系。开办“半月谈”员工大讲堂，搭建锻炼平台，全面助推人才成长，让员工当主角、做讲师，“讲经营、谈管理、说生活、提建议”。公开选拔30名内训师，聘请专家培训，建立内部人才培训机制，构建员工职级序列管理机制，实现既“富口袋”又“富脑袋”。

　　二是持续加强人才队伍建设。对全行中层后备干部实行科学规范的序列化管理，力争将淮安农商行打造成重视人才、培养人才、输出人才的高地。进一步拓宽干部人才晋升发展通道，注重年轻干部的培养启用，全年公开选拔后备客户经理40人，公开选拔后备委派会计25人，全年提拔中层正副职领导干部67人，选派16名优秀年轻干部到清江浦区乡镇、街道进行挂职历练。三是灵活引才政策，注重对高学历、专业性人才任用。全年共将36名优秀人才充实到总行部门，选用具有研究生学历、注会及律师资格的近10名员工至总行专业岗位，有效提升了总行部门的履职能力。

　　以幸福感为中心，关爱职工工作生活

　　一是引入家访特色做法。出台《党员干部职工谈心谈话暨家访制度》，将组织对职工的关心关爱写进制度，动态掌握职工思想情况，深入了解职工家庭生活状态，搭建联通“大家与小家”暖心桥。二是拓展丰富业余活动。组织参加“淮安市农商行杯”第一届大运河龙舟赛，获得女子企事业组100米冠军；组织参加淮安市“全民健身日”健步走活动、市直职工电竞手游比赛以及市直职工三人制篮球赛，丰富员工业余生活。举办首届秋季职工运动会，全行向心力、凝聚力得到进一步增强。三是深入开展暖心管理。改善网点工作环境，加快对乒乓球室、健身房、阅览室布置和打造，为全体员工放松身心、增加知识储备提供良好的环境，被市总工会表彰为“淮安市模范职工小家”；重视员工身心健康，优化全员体检方案，进一步构建健康保障体系。