擦亮“周到金融”服务品牌 践行“家乡银行”责任担当——淮安农村商业银行2021年度社会责任报告

擦亮“周到金融”服务品牌

践行“家乡银行”责任担当

——淮安农村商业银行2021年度社会责任报告

2021年，淮安农商银行在市委市政府的坚强领导下，在省联社、各级监管部门以及人民银行的关心支持下，聚焦主责主业，矢志“做家乡人首选的金融管家”，始终坚持与地方共命运、与时代齐奋进，始终立足淮安、服务淮安。深度融入淮安发展大局，优化金融供给为产业强市增添新动能、为乡村振兴培育新优势。全面推进“大零售”转型，提档升级“助力乡村振兴 普惠金融进万家”网格化服务，助力乡村产业兴旺。充分调动和统筹金融资源，创新金融服务模式，与小微企业携手发展、同生共荣，以实际行动向客户、向社会、向股东交上了“周到金融 家乡银行”的高分答卷。

一、坚持党建引领，推动管理机制体系更加完善

（一）党建领航，筑强红色堡垒

坚持将党建结对共建工作作为推动党建与业务深度融合的有效载体，以党建共建促服务提升的理念已深入人心，基层党组织的创造力、凝聚力和战斗力进一步增强，打造了引领全行高质量发展的“红色引擎”。为更好把党建资源、金融服务、背包精神下沉至“三农”领域、落实至助力实体经济发展，深度践行普惠金融，建优建实“六大银行”，让基层党支部主动走出去、沉下去，将根子扎在广阔农村阵地，积极主动对接基层共建单位。截至2021年末，全行各级党组织与地方60个基层党组织开展党建结对共建，结对共建覆盖率达100%，各党组织与结对党组织联合开展各类共建活动69次。在与党建共建对象“理论联学、活动联办、队伍联育、治理联抓”过程中，各级党组织充分利用人才优势、阵地优势、专业优势等现有资源，与对方优势资源有机融合、统筹利用、共同分享，定期开展党建活动，相互交流党建管理工作经验，共同开展党史学习教育、重点推进“我为群众办实事”“两在两同建新功”等实践活动，实现共建在形式和内容上的多样化，以高质量党建助力淮安社会经济高质量发展。

（二）机制塑型，突出核心作用

一是制定党委前置研究讨论重大事项规程，明确需经党委会前置研究讨论事项清单，包括五大类二十四项，涵盖重大战略规划、重大改革发展、重大经营管理、重大社会责任等事项，全面加强党的领导和建设，充分发挥党委领导核心作用。二是健全董事会、监事会和高管层运行机制。结合换届，积极甄选符合条件的独立董事、外部监事，完善高管层人员结构，配备独立董事5名、外部监事3名，包括著名高校教授4名、专职律师2名、会计师事务所高管1名、高级职业讲师1名，董、监会成员结构更加合理，涉及专业面广，履职能力及决策、监督水平得到大幅提升。三是充分遵循监管要求，逐步完善关联交易制度建设，从严规范关联方和关联交易认定，按时报送关联交易报告，完善关联交易名单建立、关联交易管理、岗位职责与流程设置等，不断加强关联交易穿透管理和分析，防范关联交易风险。

（三）前移关口，织密风控防线

一是扎实推进全面风险体系建设。全面强化风险偏好与限额管理，实现定量和定性指标并重，有效把住风险关口。上线运行风险偏好与限额管理系统，以大数据平台为依托，以风险数据集市建设为切入点，搭建一套较为完备的风险偏好和限额指标体系，重点覆盖信用风险、市场风险、流动性风险等主要类别风险，实现对关键指标的监测、预警、分析、报告、纠偏等闭环管理，促进风险管理模式从被动风险控制向主动风险管理转变。二是常态化推进“大排查、大处置、大提升”行动，按本行“三大”排查要求扎实开展风险排查，强化动态监测，研判风险变化趋势。三是完善风险防控系统。借助不良资产管理系统、客户风险预警系统、风险偏好与限额管理系统控制好“点线面”上的风险，提升科技防控能力。

二、坚持扎根本土，实体经济服务质效更加趋优

（一）围绕利企，优化服务对接机制

持续开展党委班子“三走访”，建立重大项目企业“一对一”联络机制。至2021年末，支持全市重大产业项目21个，投放信贷30.37亿元。积极开展“深入推进扩面强基 全力服务乡村振兴”活动，实现“百行进万企”、家庭农场、个体工商户实地走访全覆盖，累计走访中小微企业8632户、家庭农场8757户、个体工商户24.53万户，推动普惠型领域贷款逐月递增，增量位居全市银行机构之首。扎实开展“首贷扩面”行动，着力突破小微企业融资“空白地带”。

（二）围绕便企，深化服务机制创新

定制化推出“开户贷”“小微企业线上自助贷”等贷款产品，多维度用好“惠企码上贷”与市金融服务平台。年度内共引导1974户企业在平台注册，累计授信1108笔、85.03亿元，普惠金融贷款余额14.35亿元，企业注册数、授信数与普惠贷款余额始终位列全市第一。开辟30亿元“同心抗疫共克时艰 助企惠农乡村振兴”等专项信贷额度，优先支持普惠性小微企业、涉农主体、制造业以及绿色企业，贷款利率最低可执行当期LPR，推动普惠小微企业贷款“量增、面扩、价降”。至年末，全行普惠型小微企业贷款户数14129户，较年初增加3831户；新发放贷款平均利率5.75%，较上年下降42个基点，累计减费让利达1亿元。

（三）围绕惠企，转化落地惠企红利

全力拓宽小微企业融资渠道，成功争取省级信贷产品“苏农贷”“苏科贷”“小微贷”合作开办资格。开办一月内，已投放15笔、3670万元。紧扣市委市政府金融服务绿色发展“3+3”行动，全面加大绿色贷款投放力度。有效发挥“两项工具”和再贷款政策精准滴灌作用，至年末，累计为27.09亿元贷款办理延期还本付息，延期还本付息率达79.57%；累计申请支农支小再贷款19.53亿元。年度新发放富民创业贷款1196户、1.84亿元，富民创业贷与支农支小再贷款政策使用率位居全市第一。

三、坚守本源定位，助力乡村振兴成效更加彰显

（一）精准聚焦，提档升级网格服务

持续完善网格服务策略，全面开展“整村授信”工作，加大涉农贷款投放力度。截至2021年末， 已完成全辖611个行政村“整村授信”，授信户数27.16万户，金额219.75亿元。全行涉农贷款余额192.2亿元，增幅16.82%，规模稳居全市前列。升级上线“淮商快贷”移动实时审批签约系统，打通“走访授信、实时用信”的堵点，做到“秒授秒贷”，上线一个月即实现授信112户、2023.7万元，用信100户、1249.2万元。

（二）精准发力，聚焦重点板块客群

实施“8321”客户三年行动计划，接续做好“八大板块”的“1+1”拓展。截至2021年末，已累计新增八大板块客群建档18871户、授信4413户。面向餐饮食品板块客群，开展“淮味E点通”专项系列活动；针对物流服务等客群，打造“速驾E贷”系列产品；迎合新型农业经营主体客群，推出“乡村振兴贷”。坚持以对公带动零售发展，开展整企批量授信，共批量授信224个企业网格、产业工人1.81万户、金额16.15亿元。

（三）精准施策，助力农业农村发展

牵头推进完成江苏省联社与淮安市政府600亿元战略合作签约，积极主动对接农业农村局等30家政府部门，推动构建“跨机构互通、金融与公共领域互通”的新型服务渠道，争取“乡旅E贷”全省率先试点落地、开办“房抵贷”纯线上抵押贷款等等，外联外拓溢出带动效应持续放大。围绕乡村振兴试点工作，设立试点乡镇专职驻村金融顾问，为试点乡镇合计投放“施教通”等特色贷款。大力推进农户普惠小额信用贷款投放。扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷发放与管理，确保政策平稳过渡。

四、坚定转型定力，转型发展迈出新步伐

（一）科技支撑力持续提升

一是服务精准营销。聚焦网格化服务工作主轴，自建网格化营销系统，在“分层分类”中梳理判辨“精准营销”的客户群；在“科技建档”中积聚“金融普惠”的数据源，推动客户标签化、多维度、连续性建档跟踪，提升画像能力，清晰展示客户已办与未办业务种类，对客户分群、分层、分序、分格，实现差异化的服务策略匹配精准化的营销。重塑优化客户管理体系，实现科学分析、精准定位、精细管理、精准营销。在实时建档的基础上，上线“E贷助手”模块，推动辖内个体工商户、种养殖大户等优质客户群体通过系统开展预授信，充分保证从走访建档到实时授信的高效运转。二是服务精细管理。以微信朋友圈为载体，上线“我的银行专柜”小程序，通过以微信用户的社交属性为抓手，嵌入点对点服务，拓展获客渠道，目前专柜累计关注达11万人，线上进件999件。规划上线“多触点营销平台”，利用大数据平台分析、客户画像、AI智能客服等技术，多维度触点客户需求偏好，定制化营销最适合的产品和服务。三是服务精确决策。定期安排科技人才去基层一线挂职，建立业务人才与科技人才直接沟通机制，有效促进科技部门与业务部门人才的相互流动，培养既懂科技，又懂业务的复合型人才，通过“人”的融合，推动科技与业务发展的融合。上线“数据决策系统”，对各项经营考核指标、各类存贷款明细、电子银行明细查询、不良贷款检测、运营管理数据查询等各类数据进行可视化展示和权限管控。丰富“智慧+”场景，以“智慧医疗”为抓手，为辖内28家医院提供移动支付便民工程；以“智慧校园”为载体，实现7家校园一卡通；以“智慧停车”为切入点，搭建银企合作新平台。

（二）渠道联动力持续提升

一是产品创新持续加速。成功上线“小微企业线上自助贷”“开户贷”等线上信贷产品。优化融资担保和联合增信体系，全力投放省农担“惠农快贷”，政策使用率位居全市第一。推广“阳光E贷”微信小程序，创设“税易通”“金易通”“快E贷”等线上贷款，实现“即扫即贷”。“富民创业贷”与“乡村振兴贷”被监管部门列名为普惠金融拳头产品，并推荐至市级贷款服务平台，更好地为各类经济主体提供信贷支持。二是场景建设愈发优化。延伸“智慧+”场景应用内容，扩大移动支付覆盖面，助力消费扩容提质。以“智慧医疗”为抓手，打造移动支付便民工程。三是渠道建设更加多元。利用“我的银行专柜”商城板块，将本行优质收单商户纳入商户营销平台；以贷记卡为依托，持续开展“小淮惠周末”系列满立减活动；同淮安农业龙头企业开展合作，参与“E路有我”丰收节直播，多渠道构建“商户+客户+银行”闭环营销体系。

（三）品牌驱动力持续提升

一是结合战略定位，推出全新品牌及文化理念体系。品牌文化定位为“周到金融 家乡银行”，企业愿景为“做家乡人首选的金融管家”。以网点转型为抓手，进一步强化助老金融服务，做好金融适老化改造。对我行2个旗舰型网点进行适老化改造，增设助老设施，配备助老爱心窗口，明确“六个一”承诺，制定“八统一”《金融助老服务规范》，进一步优化助老业务办理流程，切实提升年长客户金融服务体验感；推动手机银行老年版。全行以丰富“周到金融”服务内涵为立足点，秉持以客户为中心服务理念，开展多形式、多种类、多维度消费者权益保护教育活动。着力梳理消费者权益保护渠道，强化权益保护源头治理，建立问题反馈解决机制，切实维护消费者合法权益。2021年我行消保中心受理登记的投诉及咨询类工单1670件，均能在期限内办结。二是推出“七大硬核举措”，制定《在防疫防汛中坚持“两在两同“建新功行动方案》，组织成立党员先锋队、党员志愿服务队奔赴抗疫一线各个岗位，发出防疫倡议书、充实防疫志愿队伍、争做疫情防控排头兵，在“疫”线竖起一面亮丽的党员先锋旗。其中，营东支行党支部协助营东社区工作人员对服务辖区内的4万多户居民开展疫情防控排查和防疫知识宣传，助力打赢疫情防控阻击战；淮海支行党支部成立党员志愿服务队，深入6个社区开展扫码测温、巡查排聚等疫情防控工作等等，真正用实际行动践行“两在两同”的伟大号召。三是举办“食不我待，博采众长”网络直播活动，同淮安本土特色农业企业开展合作，为淮安带货、为淮安发声。连续多年开展“一杯姜茶 温暖淮安”“高考学霸分享会”等公益活动，2021年，累计捐款达35万元。

五、坚持以人为本，队伍建设开拓新路径

（一）打造更多赛道，助力职业发展

一是推进职级薪酬改革。构建分层分类管理架构，打造“纵向”十级、“横向”九档的工资薪酬网格体系，打通“管理晋升”“专业晋升”双通道，为非管理序列岗位晋升开辟广阔空间。二是拓宽干部晋升通道。加强后备客户经理、委派会计储备，建立充满生机的后备人才梯队，形成人才输出高地。三是着力拓宽锻炼渠道，培育有功底的干部。常态化开展跨部门、跨岗位历练，汲取新知识、掌握新技能，破除惯性思维、经验困局，助力干部全面成长、快速成长。2021年，推动干部轮岗共计135人次；选派基层干部至政府部门、乡镇街道挂职锻炼。

（二）打造更多平台，保障员工权益

拓宽员工成长渠道。全年组织18场各层级培训，参加省联社培训57次。开展线上学习，鼓励员工提升技能及职称，举办“半月谈”员工大讲堂，组织业务骨干、内训师研发课程，为员工搭建成长平台。助力员工成长成才。为员工搭建多层级成长锻炼平台，组织开展各种比赛、文体活动，鼓励更多人才发挥特长、脱颖而出，两名员工荣获江苏农信“最美奋斗者”称号，一名员工荣获全国农信系统讲师课程大赛“优秀课程奖”。

（三）打造更多渠道，突出员工关怀

一是引入家访特色做法。出台《党员干部职工谈心谈话暨家访制度》，将组织对职工的关心关爱写进制度，动态掌握职工思想情况，深入了解职工家庭生活状态，搭建联通“大家与小家”暖心桥。二是拓展丰富业余活动。组织参加市直职工三人制篮球赛等体育活动，丰富员工业余生活。举办十周年行庆祝，建设党建行史馆，全行向心力、凝聚力得到进一步增强。三是深入开展暖心管理。改善网点工作环境，加快对乒乓球室、健身房、阅览室布置和打造，为全体员工放松身心、增加知识储备提供良好的环境，被市总工会表彰为“淮安市模范职工小家”；重视员工身心健康，优化全员体检方案，进一步构建健康保障体系。